Seguro de vida entra no inventário?

Essa é uma das primeiras perguntas que escuto quando converso com uma família. E faz sentido: quem já passou por um inventário sabe que ele pode ser demorado e caro, justamente na hora em que a família mais precisa de dinheiro.

O que isso muda na prática

Pense em duas coisas diferentes. O que você deixa em bens, como casa, carro e investimentos, passa pelo inventário e é dividido entre os herdeiros. O seguro de vida fica fora dessa conta: é um valor que a seguradora paga diretamente a quem foi indicado.

Na prática, é um dinheiro que pode chegar enquanto o resto ainda está sendo resolvido. Ele ajuda a manter a casa, a escola e a rotina. E pode até ajudar a pagar os próprios custos do inventário.

Quem recebe

• Quem você escolher. A escolha do beneficiário é livre (art. 113).
• Você pode mudar de ideia. O beneficiário pode ser trocado, a não ser que você tenha renunciado a esse direito (art. 114).
• Se ninguém for indicado, metade vai para o cônjuge e o restante para os herdeiros (art. 115).

Em quanto tempo o dinheiro chega

A seguradora tem até 30 dias para analisar o pedido (art. 86) e até 30 dias para pagar depois de reconhecer a cobertura (art. 87). Ter os documentos em ordem ajuda bastante nessa hora.

E os impostos e as dívidas?

O capital pago por morte do segurado é isento de Imposto de Renda (Lei 7.713/1988, art. 6º, XIII). A Lei 15.040 também trata esse valor como impenhorável (art. 122). Se a sua situação envolver impostos estaduais ou um patrimônio mais complexo, vale confirmar os detalhes com o seu contador ou advogado.

Dois cuidados que evitam dor de cabeça

• Mantenha os beneficiários em dia. Casamento, separação e nascimento de filhos são bons momentos para revisar a apólice.
• Conte para a família que o seguro existe. Diga onde estão a apólice e o contato do seu corretor. Um seguro que ninguém sabe que existe pode demorar a ser acionado.